Fastidieux, coûteux, manuel… le paiement et l’encaissement par chèque peuvent se révéler être de véritables fardeaux pour les entreprises comme pour les consommateurs.
Fastidieux, coûteux, manuel… le paiement et l’encaissement par chèque peuvent se révéler être de véritables fardeaux pour les entreprises comme pour les consommateurs.
Et pourtant les chèques restent utilisés dans de nombreux cas. Mais pour quelles raisons ? Quel impact pour les entreprises ?
Le parcours de paiement se doit d’être à la mesure des attentes du consommateur. Côté entreprise, les délais d’encaissement doivent être rapides pour ne pas bloquer la chaîne logistique.
Et s’il était l’heure de remplacer les chèques par un nouveau moyen de paiement sécurisé et immédiat ?
Découvrez et intégrez simplement l’initiation de paiement par virement, véritable alternative au paiement par chèque.
Le paiement par chèque : limites et contraintes
L’utilisation du chèque décline en raison des multiples contraintes qui lui sont associées.
Un parcours d’encaissement laborieux et coûteux
Le chèque offre un parcours complexe aux entreprises, du traitement à la réconciliation. En voici les différentes étapes :
- Réception du chèque par le vendeur
- Scan et archivage de la copie du chèque (pour traçabilité du moyen de paiement)
- Endossement du chèque, parcours de signature
- Dépôt en agence bancaire
- Suivi de l’encaissement du paiement
- Traitement des rejets de paiement (obligation de la banque sous 8 jours)
- Rapprochement de l’encaissement avec la facture
Les étapes sont nombreuses et manuelles et donc coûteuses pour l’entreprise.
Le paiement par chèque, source de ralentissement de la chaîne logistique
Les consommateurs veulent une expérience client fluide et optimisée. Cela passe notamment par de l’immédiateté, de l’achat à la livraison. Impossible avec le parcours de traitement du chèque, contrairement à d’autres moyens de paiement tels que la carte bancaire où le paiement est instantané.
En effet, les délais de confirmation de règlement par chèque induisent un ralentissement dans la livraison de la commande. A cela peuvent s’ajouter des problématiques liées aux impayés dû à un chèque sans provision.
Tous ces ralentissements impliquent aussi des charges liées à la gestion logistique (loyer, personnel…) pour le commerçant.
La menace persistante de la fraude
Le chèque occupe la première place des moyens de paiement les plus fraudés. Le risque et le manque à gagner pour le commerçant est considérable. Le montant des opérations frauduleuses s’élève à 628 millions d’euros au premier semestre 2023 selon la Banque de France.
À cela s’ajoutent les coûts de traitement des fraudes mais surtout la révocabilité du paiement par chèque (annulation dans un délai d’1 an et 8 jours permise en cas de fraude mais également de perte et vol) qui multiplient les risques d’impayés et fragilisent la marge du commerçant.
L’initiation de paiement par virement, une alternative de choix au règlement par chèque.
Le client attend des solutions de paiement fluides, sécurisées, efficaces.
L’initiation de paiement par virement permet d’améliorer les taux de conversion, de réduire les abandons de paniers et le tout sans aucun taux de commission.
Le parcours de paiement en initiation de virement
L’initiation de paiement est un type de virement simplifié. Le client n’a pas à saisir d’IBAN ce qui limite grandement le risque d’erreur de saisie. Tout est pré-rempli.
- Le client reçoit un lien de paiement ou scanne un QR code.
- Une liste de banques apparaît. Il sélectionne la banque depuis laquelle il souhaite réaliser son virement.
- Il se connecte comme il le fait habituellement sur son interface bancaire.
- Un résumé de l’opération apparaît. Il la valide.
Et le marchand reçoit les fonds instantanément sur son compte !
L’initiation de paiement en 4 points clés
1/ Des ordres de paiement automatisés pré-saisie automatique des informations du virement telles que l’IBAN du bénéficiaire, le montant et le libellé
2/ Une expérience paiement fluidifiée : le parcours se réalise en quelques clics, quasi aucune saisie client
3/ Un règlement et un encaissement instantané : en moins de 10 secondes, ce qui favorise la réactivité dans le traitement de la commande
4/ Un paiement irrévocable : pas de possibilité d’annulation
Pour résumer, découvrez notre comparatif d’un paiement par chèque et d’un paiement par initiation de virement.
