Optimisez la gestion de patrimoine avec les agrégateurs de comptes d’investissement

De quelles solutions disposent-ils aujourd’hui ? Comment aller vers un conseil toujours plus performant et personnalisé ? Les technologies de l’Open Finance, un concept relativement nouveau, proposées par des acteurs que l’on appelle “agrégateurs” (AISP). Ils permettent d’accéder au détail des comptes d’épargne et d’investissement en temps réel, de manière automatique, via des API. Un agrégateur est une technologie d’accès aux comptes qui permet d’améliorer la connaissance client grâce à une vision complète de son patrimoine. Le but ? Un parcours conseil optimisé, une augmentation de la fidélisation client, et une optimisation de l’allocation financière.

Le conseil en gestion de patrimoine à l’ère de l’Open Finance : Quelles tendances et solutions pour les épargnants français et leurs conseillers ?

Aujourd’hui, les épargnants français et leurs conseillers en gestion de patrimoine (CGP) sont confrontés à de nombreux défis en matière d’optimisation de leur patrimoine. 

1. Premier constat : un environnement financier étendu et complexe 

Entre multi-bancarisation et diversité des enveloppes financières (3,5 comptes d’investissement détenus en moyenne, Source OW CPR AM Insight AM), conseillers et particuliers doivent trouver leur chemin. L’allocation actuelle des français présente en moyenne une répartition déséquilibrée entre l’immobilier détenu et les actifs financiers. La collecte exhaustive des données couvrant l’intégralité du patrimoine reste complexe, notamment sur cette brique “immobilier”. 

2. Deuxième tendance : Différentes approches de conseil en gestion de patrimoine

La diversité des approches de conseils, notamment en matière de gestion individuelle et collective, offre des options pour répondre aux besoins des différents types d’épargnants. Aujourd’hui, 15% des épargnants français font appel à des Conseillers en Gestion de Patrimoine ou Banques Privées (​​Source OpinionWay Baromètre IR CPR AM Insight AM – Décembre 2022).

Par ailleurs, les robo-advisors et l’épargne digitale sont de plus en plus populaires et offrent une solution efficace pour faciliter l’accès aux conseils financiers directement en ligne. 

3. Dans ce contexte, l’Open Finance offre des solutions pour simplifier la gestion de patrimoine. 

Les agrégateurs de comptes permettent aux conseillers en gestion de patrimoine d’obtenir une vue d’ensemble des actifs financiers de leurs clients de manière consolidée et enrichie, avec une version accessible par exemple à travers leur propre espace client. Ces fonctionnalités sont essentielles pour une gestion efficace du patrimoine. 

L’Open Finance peut aider à trouver un meilleur équilibre dans la répartition de l’épargne pour toujours plus de diversification et de suivi dans le temps des actifs financiers.

Les freins face au partage des informations financières : comment surmonter la réticence des clients à partager leurs données?

Une gestion de patrimoine efficace peut être entravée par les freins comportementaux des clients finaux. Parmi eux, il y a notamment leur réticence à partager leurs données avec leur conseiller. 

1. Comment inciter les clients à partager leurs données pour une gestion de patrimoine performante ?

Pour surmonter ce frein, il est important de sensibiliser les clients sur les avantages qu’ils obtiendront in fine en intégrant l’ensemble de leurs avoirs dans le bilan patrimonial, et en acceptant de partager l’accès aux données détaillant les investissements accumulés au cours de leur vie. Il est important d’expliquer qu’une allocation optimale des actifs ne peut découler que d’une vision claire et globale sur l’ensemble des avoirs, sans segmentation par établissement (y compris l’épargne salariale souvent oubliée), et mise à jour en temps réel. 

Le client peut donc comprendre son intérêt : aller vers un conseil d’allocation au-delà du temps de l’entretien patrimonial. En d’autres termes, l’Open Finance, donne l’opportunité aux conseillers de suivre et de mettre en place des outils de suivi adaptés aux objectifs patrimoniaux de leurs clients.

2. La sécurité des données bancaires en gestion de patrimoine : comment rassurer les clients ?

En gestion de patrimoine, la sécurité des données bancaires est cruciale. Les clients peuvent être préoccupés par la confidentialité de leurs informations personnelles et financières, obstruant une relation de confiance avec leur conseiller. Les conseillers doivent être vigilants et mettre en place des mesures de sécurité robustes en accord avec le RGPD. La transparence des pratiques en matière de sécurité des données est essentielle pour rassurer les clients. En se concentrant sur les mesures de sécurité et les avantages sur la performance des placements, les conseillers peuvent instaurer une relation de confiance avec les clients.

Comment l’Open Finance transforme la gestion de patrimoine et offre des perspectives nouvelles

L’Open Finance est en train de transformer la gestion de patrimoine en offrant des possibilités de planification financière plus sophistiquées et personnalisées. Les conseillers peuvent désormais utiliser des outils d’analyse de données avancés pour offrir des recommandations de placement plus précises, basées sur les objectifs de leurs clients et leur profil de risque.

1. Les agrégateurs de comptes d’investissement : une solution pour optimiser la gestion de patrimoine

Pascal Koenig, président fondateur d’Insight AM, nous a donné son avis dans de notre Live Panel “Accès à la donnée d’investissement et optimisation du conseil client”. Il note que les nouvelles tendances d’épargne se concentrent sur la préservation du patrimoine pour les générations futures et la préparation de la retraite, avec des comportements d’épargne tels que l’épargne identitaire, en meute et de proximité.
Les solutions d’Open Finance, qui permettent au conseiller d’accéder en temps réel, à l’ensemble du patrimoine financier de son client, offrent une vision globale au conseiller, avec des données exploitées pour proposer des services personnalisés sur le patrimoine et optimiser les placements selon le profil du client.

2. Agrégation patrimoniale : outil pour maîtriser la gestion des risques 

Un agrégateur de comptes patrimoniaux est outil clé au service de la gestion des risques pour les conseillers en gestion de patrimoine. La vision complète du patrimoine permet de déterminer et d’automatiser des profils de risque pour une meilleure adéquation des placements en fonction du profil.

Grâce aux données financières partagées, les conseillers peuvent offrir des conseils plus adaptés aux besoins de leurs clients, en leur proposant des produits et services financiers adaptés à leur profil d’investissement.

En conclusion, l’Open Finance offre de nouvelles perspectives pour la gestion de patrimoine dans son ensemble et sur toute la chaîne de valeur. Les solutions offertes peuvent aider à simplifier le suivi des actifs financiers dans le temps. Ces outils offrent aux conseillers patrimoniaux une vision globale et 360 du patrimoine d’un client, permettant une allocation optimale des actifs. Les technologies de l’Open Finance peuvent également aider les investisseurs eux-mêmes à suivre et à gérer leur portefeuille de manière plus efficace, en offrant des outils de suivi des performances et des alertes de marché en temps réel. Linxo le propose à travers sa solution Wealth pour le secteur professionnel, disponible dès maintenant via son application de gestion de budget pour les particuliers.