Les meilleures pratiques pour intégrer l’initiation de paiement dans votre entreprise

1 – L’initiation de paiement : qu’est-ce que c’est ?

1.1 – Définition et rappel

L’initiation de paiement, aussi appelée virement Open Banking, est une méthode de paiement permettant de réaliser un virement de manière simplifiée et sécurisée. Contrairement au virement classique, le payeur n’a pas besoin de saisir les coordonnées bancaires du bénéficiaire. Le bénéficiaire du paiement (commerçant qui propose cette option de paiement, service comptabilité qui ajoute ce moyen de paiement à ces factures…) émet très simplement une demande de paiement avec les informations déjà pré-remplies (IBAN, montant, référence).

Cette méthode présente 5 avantages clés :

• Pas de risque d’erreur dans la saisie des informations de paiement L’IBAN du bénéficiaire, le montant et le libellé sont pré-saisis automatiquement.
• Des coûts réduits par rapport à la carte (plus les paniers d’achats sont élevés, plus cela se vérifie)
• Règlement instantanés : L’encaissement en virement instantané prend moins de 10 secondes, favorisant la réactivité dans le traitement des commandes.
• Paiement sécurisé : une authentification forte est nécessaire pour réaliser son virement. De plus, le virement est irrévocable, donc pas de possibilité d’annulation une fois le paiement effectué.
• Un rapprochement du paiement automatisé grâce à la référence disponible depuis les relevés de compte

On peut donc s’attendre à ce que ce service Open Banking se démocratise dans les secteurs avec de gros paniers d’achat (par exemple les secteurs du voyage, du luxe, pour la vente de véhicules ou de vélos, pour le secteur mobilier, jardin, mais aussi dans les secteurs informatique et high tech, secteur de la santé, pour du paiement de cotisations…). 

Développée dans le cadre de la directive DSP2 sur les services de paiement, l’initiation de paiement par virement, initialement conçue pour les achats en ligne, est de plus en plus utilisée dans les commerces physiques. Avec le développement de fonctionnalités comme l’envoi de liens de paiement ou QR codes, de plus en plus de magasins profitent des atouts de cette solution.

1.2 – Les différentes méthodes d’intégration de Payments

Payments de Linxo Connect, plusieurs solutions sont possibles pour intégrer l’initiation de paiement dans votre entreprise, offrant des options flexibles pour améliorer la gestion des transactions bancaires en fonction de votre modèle d’affaires : 

• Le Dashboard Payments : Une interface graphique intuitive pour gérer et suivre les paiements. Avec cette méthode, il est possible de générer des QR Code et liens de paiement.
• L’API Payments : Permet une intégration directe et personnalisée avec vos systèmes d’encaissement existants
• Le plugin Payments : Ce module de paiement  s’intègre directement aux plateformes e-commerce Prestashop et WooCommerce.

Découvrons plus concrètement comment fonctionnent ces différents modes d’intégration.

2 – L’initiation de paiement pour les boutiques en physique

2.1 – Dashboard, QR Code et lien de paiement

Le Dashboard Payments de Linxo Connect simplifie et optimise l’encaissement des paiements. Accessible en mode SaaS avec un simple identifiant et mot de passe, cette interface intuitive permet de :

• Créer des ordres de paiement
• Générer des liens de paiement ou QR Code (alternative au chèque)
• Suivre l’état des paiements
• Gérer les remboursements

Le Dashboard Payments est une solution particulièrement adapté pour les boutiques en physique puisque le vendeur peut directement générer des QR codes ou des liens de paiements qu’il peut ensuite présenter à son assurant ainsi une meilleure gestion et sécurité des transactions pour ses clients. Le client lui devra simplement sélectionner sa banque, s’authentifier sur son interface bancaire, et valider le paiement. 

L’ensemble des fonctionnalités du Dashboard Payments ont été pensées dans le but d’optimiser la gestion des encaissements pour les entreprises et d’améliorer l’expérience d’achat des clients.

2.2 – Cas d’usage : Concessionnaire automobile

Prenons l’exemple d’un concessionnaire automobile qui encaisse plusieurs chèques de banque par jour. Ce concessionnaire a constaté que cette méthode n’était pratique ni pour lui ni pour ses clients, qui doivent se rendre à leur banque pour récupérer le chèque. Il s’est donc renseignée sur d’autres moyens de paiement et s’est intéressée à l’initiation de virement. En mettant en place cette nouvelle méthode de paiement avec le Dashboard Payments de Linxo Connect, le concessionnaire peut générer des QR codes qu’il présente directement à ses clients. Les acheteurs paient en quelques clics avec leur smartphone et le vendeur évite tous les tracas liés au chèque.

3 – L’initiation de paiement pour les boutiques et agences en ligne

3.1 – API, l’intégration personnalisée dans vos outils métiers

La solution Payments peut également être intégrée à votre commerce en ligne en s’appuyant sur la connexion directe aux API (Application Programming Interface) des établissements bancaires. L’intégration est simple et rapide à prendre en main pour que le commerçant puisse profiter pleinement des avantages de l’initiation de paiement adaptés spécifiquement à son outil métier.

3.2 – Cas d’usage : Agence de voyage en ligne

Sandra et Rémy, un couple de jeunes mariés souhaitent réserver sur internet leur lune de miel de rêve aux Maldives. Leur cœur s’est arrêté sur la suite de luxe avec vue sur l’océan, un séjour prestigieux au montant total de 3 000 euros proposé par une agence de voyage en ligne. À l’étape du paiement, le couple hésite entre trois options : la carte bancaire, le chèque ou le virement simplifié.

Par peur d’entamer leur plafond bancaire, ils écartent rapidement l’option de la carte bancaire. L’envoi d’un chèque par courrier n’est pas non plus très pratique à cause de leurs emplois du temps chargés. Curieux, ils se renseignent sur le virement simplifié. Séduits par la simplicité de ce mode de paiement (champs automatiquement remplis, virement instantané possible et larges montants acceptés), Sandra et Rémy choisissent cette option et en deux trois clics, le couple a pu réserver leur lune de miel sans contraintes.

Ce qu’ils ne savent pas, c’est que du côté de l’agence, le virement simplifié est aussi le mode d’encaissement privilégié. Il permet d’encaisser les paiements à moindre coût par rapport à la carte bancaire, avec une réconciliation automatique des transactions et une réception immédiate des fonds. Tout le monde y trouve donc son compte !

3.3 – Cas particulier de l’e-commerce : plugins Prestashop & Woocommerce

Si vous possédez une boutique en ligne sur Prestashop ou WooCommerce, c’est encore plus simple. Linxo Connect propose un plugin Payments spécialement conçu pour ces deux CMS. Cette extension s’intègre directement à votre e-commerce, permettant d’encaisser les paiements par initiation de virement de manière simple et sécurisée. Pour en savoir plus, découvrez notre article dédié à ce sujet.

4 – L’initiation de paiement sur-mesure

Chez Linxo Connect, comme vous l’avez compris, nous proposons des solutions de paiement adaptées à divers cas d’usage. Que vous ayez besoin de gérer le recouvrement de créances, d’initier des paiements à distance, ou si vous  avez d’autres besoins spécifiques sur votre parcours de paiement, nous pouvons vous accompagner. Grâce à nos échanges avec de nombreux clients aux profils variés et l’analyse de leurs différents cas d’usage, nous avons su concevoir des solutions personnalisées qui s’adaptent à de multiples enjeux de paiement.