[ Livre blanc ] Open Banking et paiements
coûts transaction ecommerce
Julia Morin
06 décembre 2023

Les défis de la vente en ligne et l’Open Banking

La vente en ligne a connu une croissance exponentielle ces dernières années. En 2022, on compte 42 millions d’e-acheteurs en France. 

Cependant, cette transformation numérique n’est pas sans défis. Les e-commerçants doivent faire face à une concurrence féroce, satisfaire les attentes de leurs clients et garantir des transactions sécurisées. C’est dans ce contexte que l’Open Banking émerge comme une tendance majeure, apportant de nouvelles solutions pour simplifier la vente en ligne et relever ces défis.

Les défis de la vente en ligne pour les commerçants

Du point de vue du consommateur, réaliser des achats sur son ordinateur ou son téléphone semble d’une grande facilité (en tout cas, ça doit être le cas !). Mais derrière cette simplicité apparente se cachent des défis de taille auxquels sont confrontés les e-commerçants.

Se démarquer dans un contexte de compétitivité accrue

L’essor de plateformes comme Shopify ou PrestaShop sont venues renforcer la concurrence sur le marché du e-commerce ces dernières années.

En 2014, près de 28 millions de personnes ont réalisé un achat sur une boutique créée avec Shopify. En 2022, ce chiffre a explosé pour atteindre près de 650 millions d’acheteurs dans le monde !

Avec la hausse du nombre de sites e-commerce, les consommateurs ont désormais accès à une multitude d’options pour acheter des produits ou des services en ligne. Et les décisions d’achat se font souvent en fonction du prix, de la qualité du produit ou de l’expérience globale d’achat. Tout cela implique une multitude d’enjeux.

L’expérience client se doit d’être optimale

Notre temps d’attention sur un site internet est en chute libre : il est en moyenne de 8 secondes ! Et puis, qui n’a jamais quitté une page internet parce qu’elle met trop de temps à charger, ou parce que cinq pop-ups apparaissent en même temps ? 

Fournir une expérience client en ligne fluide et sans friction est donc essentiel pour optimiser l’expérience de vos visiteurs. Cela comprend : 

Toutes ces améliorations concernent l’expérience utilisateur sur vos pages de vente, mais également sur votre parcours de paiement.

La sécurité des transactions, un axe à ne pas négliger

L’un des enjeux pour un parcours d’achat optimisé est la sécurité des transactions. On retrouve deux grands axes ici : 

  • La sécurité des flux financiers
  • La sécurité des données

Vous devez mettre en place des mesures de sécurité avancées, comme la cryptographie SSL pour sécuriser les transactions en ligne. La conformité aux réglementations en matière de protection des données, comme le Règlement général sur la protection des données (RGPD) en Europe, est elle aussi indispensable.

La DSP3, qui succèdera à la DSP2 actuellement en vigueur, est en train de se structurer pour venir renforcer la sécurité des paiements, et notamment des paiements Open Banking en ligne.

Logistique et livraison, un enjeu commercial et financier

Rentrons maintenant dans l’opérationnel !

La gestion des stocks représente un double enjeu, à la fois commercial et financier, pour les acteurs du e-commerce. 

D’un côté, il est nécessaire de détenir du stock pour répondre à la demande des clients, en évitant ainsi de subir des ruptures et donc une perte de ventes et de clients. C’est l’enjeu commercial.
D’un autre côté, le surstock peut entraîner des coûts de stockage inutiles et donc une perte financière. Sans parler du risque de perte pour les produits périssables. C’est l’enjeu financier, le BFR.

Vous devez alors trouver un juste équilibre dans la gestion de votre stock pour optimiser votre rentabilité tout en répondant aux commandes des clients. Pour cela, un logiciel de gestion des stocks est obligatoire.

Sans aucun doute, les consommateurs s’attendent de plus en plus à une livraison rapide et transparente de leurs achats en ligne. 

Les retards ou les problèmes de livraison peuvent entraîner des mécontentements chez les clients et nuire à leur expérience avec votre marque. Quoi de plus frustrant que d’apprendre qu’il faut débourser 10€ de plus pour la livraison lors du paiement ?

Soyez donc transparent, et offrez des options de livraison flexibles : 

  • La livraison à domicile est utilisée par 78% des acheteurs en ligne
  • Le retrait en point relais est utilisé par 71% des consommateurs en ligne

Pour relever ce défi, il est nécessaire de collaborer avec des partenaires logistiques fiables et efficaces.

Une politique de retours et remboursements sans ambiguïté 

Les consommateurs accordent une grande importance à la politique de retour d’un e-commerçant avant de faire un achat en ligne. Mettre en place une politique de retour claire et facile à comprendre est indispensable. 

Une nouvelle tendance voit même le jour depuis quelques années : le Try Now, Pay Later. En tant que consommateur, il est alors possible de se faire livrer sans frais des produits pour les essayer et choisir ceux que vous souhaitez garder. Les articles qui ne sont pas conservés peuvent être retournés facilement via une étiquette prépayée, une nouvelle fois sans frais.

Acquisition et fidélisation des clients

Finalement, tous les défis que nous venons de lister doivent permettre de répondre à un enjeu principal : attirer de nouveaux clients.

Pour prospérer à long terme, vous devez également vous concentrer sur la fidélisation de votre clientèle. Cela peut être accompli en offrant un excellent service client, en lançant des programmes de fidélité et en restant en contact avec les clients par le biais de newsletters et de communications régulières.

Qu’est-ce que l’Open Banking et quel est son impact sur la vente en ligne ?

L’Open Banking est un domaine relativement nouveau qui apporte son lot d’innovations dans le secteur financier, et notamment le monde de la vente en ligne. 

L’Open Banking propose deux grands types de services : les services d’accès aux comptes (AIS) et les services d’initiation de paiement (PIS). Ce sont ces derniers qui nous intéressent dans le cadre de la vente en ligne. 

Le cœur de l’Open Banking réside dans la collaboration et la connexion entre les institutions financières traditionnelles (les banques, par exemple) et les fournisseurs de services financiers innovants. 

L’initiation de paiement, ou “paiement Open Banking” est ainsi un nouveau type de virement compte à compte, qui s’opère via une connexion directe à la banque du client. 

En clair, grâce au paiement Open Banking, vous pouvez désormais offrir des solutions de paiement plus diversifiées et des processus de paiement plus fluides à vos clients. 

Et, qui dit expérience d’achat fluide et rapide, dit réduction des abandons de panier et hausse des taux de conversion.

Intégrer l’Open Banking dans votre stratégie de vente en ligne avec Linxo Connect

Chez Linxo Connect, nous proposons plusieurs offres de services financiers Open Banking pour permettre des expériences clients enrichies, fluides et sécurisées. Parmi celles-ci, Payments, une solution d’initiation de paiement par virement.

Notre solution permet aux clients d’initier des virements directement depuis votre site e-commerce Un des avantages principaux de cette solution ? Le client n’a à aucun moment besoin de  saisir votre IBAN. Tout est pré-rempli, ce qui évite les risques d’erreur, simplifie le parcours de paiement et vous permet recevoir vos fonds rapidement et de manière sécurisée. Le parcours d’achat pour vos acheteurs ressemble à cela : 

1/ Validation du panier et sélection de l’option d’achat : le payeur valide son panier et choisi parmi les différentes options de paiement de payer par “virement sécurisé via Linxo Connect”

2/ Sélection de la banque : le payeur sélectionne sa banque et peut demander à recevoir une confirmation de paiement par mail.

3/ Authentification et vérification : la redirection automatique lui permet de s’authentifier directement sur l’application de sa banque grâce à son mot de passe, ou bien en Face ID.

4/ Résumé de l’opération : le payeur vérifie alors les informations du virement (libellé, montant) sur son interface bancaire avant de valider définitivement le virement.

5/ Virement sécurisé et irrévocable : nous facilitons la connexion entre l’établissement bancaire et l’entité bénéficiaire. Les fonds sont transférés de manière sécurisée et le paiement est irrévocable.

Une solution de paiement avec des plafonds de paiement bien plus hauts que ceux de la carte bancaire (pratique pour les paniers importants), conçue pour supporter de larges flux, et offrant un parcours pour l’acheteur simple et rapide (validation en quelques clics).

L’avenir de la vente en ligne : l’Open Banking et au-delà

L’Open Banking, et notamment l’initiation de paiement par virement, ouvre de nouvelles perspectives pour l’avenir de la vente en ligne en permettant de répondre aux défis que nous avons vus précédemment.  

L’initiation de paiement pour une expérience client optimale 

Avec l’initiation de paiement par virement, vous assurez à vos visiteurs un parcours sans friction : aucune saisie d’IBAN, pas de sortie du parcours d’achat, une redirection app-to-app fluide, et un paiement instantané.

Des coûts de transaction maîtrisés

Les frais de paiements par carte bancaire peuvent être importants pour un marchand. Le coût de l’initiation de paiement par virement n’est constitué que de frais fixes par transaction, indexés sur le nombre de transactions. 

Des taux de conversion améliorés

L’amélioration du parcours d’achat, à la fois en termes de simplicité et de rapidité, permet de réduire les abandons de panier. Le client ne se retrouve pas non plus bloqué par son plafond carte ce qui impacte positivement les taux de conversion .

Des paiements sécurisés

L’initiation de paiement par virement est un des moyens de paiement les plus sécurisés du marché avec une meilleure traçabilité des fonds et une irrévocabilité du virement.

Le paiement Open Banking se présente donc comme une innovation à fort potentiel pour l’avenir de la vente en ligne. Au-delà de ses avantages financiers, il offre aux e-commerces la possibilité d’innover et de proposer des expériences d’achats plus optimisées et plus sécurisées pour les consommateurs.

Prêt à démarrer l’aventure ?
Contactez-nous pour échanger sur le développement et l’implémentation de vos projets intégrant des solutions APIs et Custom. Notre équipe reste disponible et saura répondre au mieux à votre besoin.