C’est officiel, depuis le 9 janvier 2025, finie l’attente des 24, 48… voire 72 heures pour recevoir un virement. Vous l’avez peut-être déjà remarqué, le virement instantané est devenu gratuit, dans la majorité des cas, dans la zone euro !
Des virements en moins de 10 secondes
Qu’est-ce que le virement instantané ?
Le virement instantané permet de transférer des fonds en quelques secondes, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Contrairement au virement classique, qui peut prendre jusqu’à 72 heures, cette solution offre une rapidité inégalée.
Une gratuité généralisée, mais sous conditions
Désormais, le virement instantané est proposé au même tarif que le virement classique.
Dans la quasi totalité des cas, cela signifie que le virement instantané devient gratuit. Un virement instantané (SCT Inst) depuis un compte personnel devient gratuit si le virement classique (SCT) proposé par la banque est actuellement gratuit.
Cependant, pour les clients professionnels/entreprise, les virements classiques SCT sont souvent facturés. Dans ce cas là, le virement instantané (SCT Inst) sera toujours payant.
Pour les banques qui ne proposaient pas de virement instantané (environ un tiers des prestataires de services de paiement en Europe), elles ont jusqu’au 9 octobre pour le mettre à disposition.
Une volonté européenne de démocratiser le virement instantané
Pourquoi cette décision ?
Si la zone euro bénéficie du virement instantané depuis 2017, dans la réalité, son adoption reste faible. Le virement instantané représente 1% des virements en Europe (et 4% en France). L’une des raisons principales est son coût jugé dissuasif.
L’Union européenne a donc souhaité encourager l’adoption massive de ce nouveau mode de paiement, plus rapide et plus pratique, en le rendant abordable pour tous.
Les bénéfices du virement instantané pour les particuliers et les entreprises
Cela va concerner des centaines de millions de consommateurs en Europe et changer radicalement le paysage des paiements dans les années à venir.
Pour les particuliers, cette gratuité facilite les situations du quotidien comme le règlement de factures, mais aussi le règlement mensuel des loyers, ou le remboursement d’un proche.
Pour les entreprises, c’est une opportunité d’améliorer leurs flux de trésorerie. En 2023, 82% des entreprises ont subi des retards de paiement de leurs clients. Grâce aux paiements par virements instantanés, ces retards pourront être réduits d’un à trois jours.
Le virement Open Banking boosté par cette nouvelle réglementation
La mise à niveau de la tarification des virements va permettre de renforcer la proposition de valeur du virement Open Banking.
Qu’est-ce que le virement Open Banking ?
e virement open Banking, aussi appelé initiation de paiement, est un paiement compte à compte, sans intermédiaire. Moins coûteux pour le marchand qu’un encaissement carte banciare, ce mode de paiement peut être proposé sur les sites e-commerce, ou en boutique, sur présentation d’un QR code, ou envoi d’un lien de paiement.
Concrètement, comment ça marche ?
- Le payeur sélectionne sa banque dans une liste proposée
- Il s’authentifie, et n’a plus qu’à valider le paiement.
- Tout est pré-rempli : le montant, l’IBAN bénéficiaire, le libellé.
Pour le payeur, c’est un “virement” libéré de toutes les contraintes qui y sont généralement associées (notamment la fastidieuse saisie d’IBAN). Pour l’achat de biens de montants importants, ce type de paiement est adapté car les plafonds sont supérieurs à ceux de la carte. Pour le marchand, c’est l’assurance que la transaction soit facilement traçable dans son logiciel comptable comme dans ses relevés bancaires, puisqu’il est lui même à l’origine du libellé, simplifiant la réconciliation des paiements.
Généralisation du virement instantané, une véritable avancée pour l’Open Banking
L’initiation de paiement existe depuis quelques années. Aujourd’hui, la mise en place de la gratuité du virement instantané est un véritable accélérateur pour l’Open Banking.
Il ouvre entre autres la voie au paiement en proximité, ou quand la réception des fonds est nécessaire pour délivrer le service. Désormais, pour un client qui paie en virement Open Banking, le bénéficiaire aura l’assurance de recevoir les fonds dans les 10 secondes.
Gildas Le Louarn, Directeur Marketing et Produit de Linxo souligne l’importance de cette avancée.
“ La volonté européenne de démocratiser ce mode de paiement renforce et conforte notre vision et va accélérer l’adoption de ce mode de paiement. Pour les paniers importants, c’est aujourd’hui le moyen de paiement le plus adapté : peu coûteux pour le marchand, sécurisé, instantané… le virement Open Banking devrait s’imposer dans les mois et années à venir comme un paiement de référence.”