Dans le secteur du retail en ligne, chaque point de pourcentage de conversion compte. Le processus de paiement prend en moyenne plus de trois minutes, et 60 % des clients e-commerce déclarent abandonner leur panier si cette opération dure plus de deux minutes (source : Stripe, State of Checkouts 2022).
Pour les commerçants en ligne, les enjeux sont clairs : un tunnel de paiement trop complexe, les limites des cartes bancaires, des frais élevés et les risques de fraude constituent autant de freins à la conversion. L’Open Banking émerge comme une solution innovante pour les retailers qui souhaitent fluidifier l’expérience d’achat et maximiser leurs ventes en ligne.
Les défis du paiement en ligne pour les e-commerçants
Les cartes bancaires dominent toujours les paiements en Europe, représentant 54 % des transactions non-cash (source : Finextra, Open Banking and Beyond 2025). Mais pour les e-commerçants, elles présentent des inconvénients majeurs qui impactent directement le chiffre d’affaires :
- Frais élevés qui grèvent les marges : les commissions sur les paiements par carte pèsent lourdement sur la rentabilité, particulièrement dans le retail où les marges sont souvent serrées.
- Fraude et rétrofacturation : les fraudes sur transactions sans carte représentent 63 % des pertes liées à la fraude en ligne, et les litiges coûtent des milliards aux marchands.
- Délais de règlement : les fonds sont bloqués plusieurs jours, ce qui complique la gestion de trésorerie, notamment pour réapprovisionner les stocks rapidement.
Pour les paniers élevés (fréquents dans l’électroménager, l’ameublement ou la mode premium) la situation est encore plus critique : 35 % des transactions supérieures à 100 € échouent et ce taux grimpe à 45 % au-delà de 200 € (source : E-commerce Nation, Conseils pour augmenter votre taux de conversion, 2023). Autant de ventes perdues pour les boutiques en ligne.
Open Banking : une technologie conçue pour le commerce digital
L’Open Banking est un système sécurisé qui permet à des tiers agréés d’accéder, avec le consentement du client, à ses données bancaires et d’initier des paiements, entre autres services. Pour les acteurs de l’e-commerce, il comprend deux volets particulièrement pertinents :
- Services d’information : ils permettent d’agréger les données bancaires pour mieux comprendre les comportements d’achat de vos clients et personnaliser l’expérience.
- Initiation de paiement : il s’agit de virements open banking, automatisés et sécurisés, qui s’intègrent directement dans votre tunnel de vente en ligne.
Pour échanger ces données, les banques et les fintechs s’appuient sur des API (interfaces de programmation). Ces « ponts numériques » facilitent une communication fluide et en temps réel entre votre plateforme e-commerce et les systèmes bancaires, que ce soit pour afficher les soldes ou initier un paiement instantané.
Les API sont conçues avec des mécanismes d’authentification et de chiffrement robustes pour protéger vos transactions contre toute fraude.
Enfin, le respect de la vie privée reste central. Le partage de données ne se fait qu’avec l’accord explicite du client, qui peut retirer son consentement à tout moment. Les fournisseurs de services doivent publier une politique de confidentialité claire et se conformer aux réglementations comme le RGPD.
Les 6 atouts de l’Open Banking pour la conversion e-commerce
Pour un commerçant, chaque étape du tunnel d’achat impacte directement les ventes. L’Open Banking n’est pas qu’une technologie financière, c’est un levier stratégique pour réduire l’abandon de panier et booster le taux de transformation.
Voici comment il répond aux défis concrets des marchands en ligne.
1. Un parcours d’achat simplifié
Les solutions d’initiation de virement pré-remplissent automatiquement l’IBAN et le montant : votre client n’a qu’à s’authentifier pour valider son achat. En supprimant la saisie manuelle des informations de paiement et les redirections vers des pages externes, on réduit les erreurs et on fluidifie l’expérience d’achat.
Le gain est significatif : selon nos données internes, le paiement par virement open banking peut réduire le temps de transaction de 30 à 40 % par rapport à un paiement par carte traditionnel. L’acheteur reste dans l’environnement de votre boutique en ligne et finalise son achat en quelques clics, exactement ce que recherchent les e-commerçants pour optimiser leur conversion.
2. Des fonds disponibles quasi instantanément
Un autre avantage majeur pour les boutiques en ligne est la rapidité : les fonds sont transférés quasi instantanément sur le compte du commerçant. Cette rapidité améliore considérablement la trésorerie (un enjeu crucial pour les e-commerçants qui doivent réapprovisionner leurs stocks rapidement) et rassure les clients, qui reçoivent immédiatement une confirmation de leur commande.
Les paiements par virement simplifié s’intègrent naturellement dans votre tunnel de vente et se déclenchent en temps réel, accélérant ainsi tout le cycle de traitement des commandes.
3. Des plafonds plus élevés pour les paniers importants
Contrairement aux cartes bancaires, qui imposent des plafonds quotidiens souvent limités, l’initiation de paiement par virement permet de traiter des montants plus élevés. Bien qu’il existe des limites selon les établissements bancaires, elles restent généralement supérieures à celles des paiements par carte.
C’est un atout majeur pour les e-commerçants qui vendent des produits à forte valeur (ameublement, électroménager, bijouterie, informatique). Vos clients peuvent ainsi régler leurs achats importants sans risquer de refus de paiement, éliminant ainsi une cause majeure d’abandon de panier.
Mais l’intérêt du virement Open Banking ne réside pas uniquement dans ces plafonds plus élevés : il complète idéalement les moyens de paiement existants. En proposant cette option en parallèle des cartes et wallets, vous offrez plus de flexibilité et garantissez une expérience fluide quel que soit le montant du panier. Cette combinaison permet d’optimiser la conversion sur tous les segments d’achat, des petits montants aux commandes premium.
4. Sécurité renforcée : un atout pour la confiance
La sécurité est au cœur de l’Open Banking, un aspect crucial pour les e-commerçants qui font face à la fraude en ligne. Chaque transaction repose sur l’authentification forte (biométrie ou code) exigée par la banque, ce qui limite fortement le risque de fraude et de rétrofacturation, le cauchemar de tout marchand en ligne. Les clients passent par l’interface de leur propre banque, un environnement qu’ils connaissent et auquel ils font confiance.
5. Des coûts réduits pour améliorer les marges
Dans un secteur où les marges sont souvent sous pression, chaque économie compte. En éliminant des intermédiaires, l’Open Banking permet aux e-commerçants de réduire significativement leurs frais de traitement des paiements.
Les commissions sont plus prévisibles et souvent plus faibles que celles des cartes et il n’y a pas de frais liés à la gestion des litiges. Pour une boutique en ligne qui traite des milliers de transactions mensuelles, l’impact sur la rentabilité est considérable.
6. Un choix élargi pour vos clients
Dans l’e-commerce moderne, proposer plusieurs options de paiement n’est plus un luxe mais une nécessité. Intégrer le paiement par virement simplifié en complément des autres méthodes permet d’offrir davantage de flexibilité à vos clients. Les consommateurs peuvent ainsi sélectionner l’option qui leur convient le mieux selon le montant de leur panier : carte bancaire pour les petits achats, portefeuille électronique pour la rapidité, ou le paiement par virement simplifié pour les commandes importantes.
Ce choix supplémentaire réduit l’abandon de panier et favorise la conversion : selon une étude Stripe, proposer au moins trois méthodes de paiement peut augmenter le taux de conversion jusqu’à 30 %.
Conseils pratiques pour optimiser votre tunnel de paiement
Pour tirer pleinement parti de l’Open Banking dans votre stratégie e-commerce, voici quelques actions concrètes à mettre en place :
- Optimisez votre tunnel de paiement : réduisez le nombre d’étapes et proposez le virement open banking en premier ou en second choix pour les paniers élevés.
- Rassurez vos clients : expliquez les bénéfices (sécurité bancaire, rapidité, absence de plafond restrictif) via des contenus pédagogiques ou des pop-ups explicatifs au moment du paiement.
- Diversifiez vos canaux de vente : utilisez des liens de paiement par email/SMS ou des QR codes pour permettre à vos clients de régler leurs achats à distance, une pratique de plus en plus courante dans le retail omnicanal.
- Adoptez une stratégie de paiement multicanale : associez l’Open Banking aux cartes, wallets et BNPL pour couvrir tous les scénarios d’achat et diminuer les abandons de panier à chaque étape du parcours client.
L’Open Banking : l’avenir des paiements e-commerce
L’Open Banking s’inscrit au cœur des grandes tendances de paiement 2025, aux côtés du virement instantané, du portefeuille européen et des innovations NFC, toutes des technologies qui transforment l’expérience d’achat en ligne.
Pour les retailers et e-commerçants qui cherchent à se démarquer, l’Open Banking représente un avantage concurrentiel décisif. Il répond aux attentes des consommateurs modernes qui privilégient la rapidité, la sécurité et la simplicité dans leurs achats en ligne.
Avec Linxo, vous proposez à vos clients un paiement par virement entièrement automatisé qui simplifie leur parcours d’achat, sécurise chaque transaction et s’intègre naturellement dans votre tunnel de vente. C’est une véritable expérience Open Banking conçue pour l’e-commerce, qui permet d’augmenter significativement votre taux de conversion tout en maîtrisant vos coûts de transaction.
Rejoignez les e-commerçants qui optimisent déjà leur taux de conversion.